Выбор редакции

Финграмота 14 Июля 2015

Тихий квартирный… июль

Обзор рынка недвижимости по итогам первого полугодия 2015 г.

Финграмота 6 Мая 2015

Сколько можно играть пешками?

Последние полгода я чаще обычного наблюдаю клиентов, которые приходят к нам именно для обмена валюты. Желая сохранить св...

Справочник 17 Февраля 2015

Решение о присоединении

По итогам 2014 года действующий ипотечный портфель ВТБ24 рос опережающими темпами и увеличился почти на 50% или на 2...

Публикации все

Ссылки по теме все

  • 17 Декабря 2018

    Награды от "Открытия"

    В Уфе на площадке Sheraton Ufa Hotel состоялась церемония открытия Всероссийского форума «Территория бизнеса – территори...
  • 13 Декабря 2018

    Шаг к единой валюте

    В систему трансграничных расчетов между странами Евразийского экономического союза (ЕАЭС) могут внедрить единую ...
  • 11 Декабря 2018

    Башкирский "Сбер"- итоги года

    Объем кредитования физических лиц в Сбербанке увеличился более чем в 1,5 раза. Так, если в 2017 году жители Башкирии взя...

Мероприятие

8 Ноября 2018

Выполнено. С контроля - снять.

Выполнено. С контроля - снять.
Выполнено. С контроля - снять.
Поручение правительству РФ и Банку России об установлении обязанности кредитных и некредитных финансовых организаций проводить проверку наличия у гражданина обязательств по договорам займа при выдаче ему потребительского кредита можно снять с контроля. Об этом заявил руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов.

К такому выводу эксперты Общероссийского народного фронта пришли, рассмотрев доклад кабинета министров об исполнении поручения главы государства.

«Кредиторы не заинтересованы в выдаче заведомо невозвратных займов. Вместе с тем, ни для кого не секрет, что определенный процент невозврата заложен в процентные ставки, комиссии, и убытки покрываются за счет добросовестных плательщиков. Таким способом обеспечивается рентабельность в целом», – сказал Климов.

Он пояснил, что участники финансового рынка заинтересованы в привлечении клиентов, и менеджеры по продажам мотивированы бонусами на заключение как можно большего числа договоров. Поэтому нередки случаи, когда несмотря на все скоринговые модели (системы оценки кредитоспособности) и проверку кредитных историй и данных о доходах, займы выдают людям, которые уже не справляются с ранее взятыми на себя долговыми обязательствами.

«Загоняя себя в долговую яму, заемщик совершает глупость, а кредитор – подлость. Для рынка, чем больше вырос долг, тем рентабельнее взыскание, а заемщик остается один на один с социальными последствиями своего финансового дефолта», – рассказал эксперт ОНФ.

Вопрос о необходимости ограничения аппетитов кредиторов и разделения ими ответственности с заемщиками в случае дефолта нашел отклик у президента РФ, лидера ОНФ Владимира Путина на «Форуме действий ОНФ» в конце 2016 г. Правительство и Банк России получили поручение разработать соответствующий механизм. И хотя исполнение поручения заняло гораздо больше времени, чем планировалось, очень важно, что механизм создан и заработает с 1 октября 2019 г.

Виктор Климов отметил, что в сентябре 2018 г. был принят специальный нормативный акт Банка России. Согласно этому документу, с 1 октября 2019 г кредитные организации при принятии решения о выдаче кредита физическому лицу на сумму боле 10 тыс. руб. обязаны рассчитывать долговую нагрузку заемщика. Также рекомендован ответственным комитетом к принятию в первом чтении и предварительно включен в повестку Госдумы на 8 ноября 2018 г. законопроект, вносящий изменения в статью 4 федерального закона «О кредитных историях». Его принятие позволит создать технологическую основу для исполнения финансовыми организациями обязанности по проверке наличия у заемщика обязательств по имеющимся кредитным договорам.

Методика оценки долговой нагрузки заемщика, разработанная Банком России, определяет порядок расчета PTI (соотношение ежемесячных платежных обязательств к доходам). Определен порядок получения информации о долгах из бюро кредитных историй, а также алгоритм работы с предоставленной заемщиком информацией о доходах. Исходя из реалий сегодняшнего дня, допускается работа с неподтвержденной справкой 2НДФЛ информацией о доходах, что дает кредитору право использовать такие статистические показатели, как среднедушевой доход в регионе.

«Очевидно, что в ближайшей перспективе будет решаться вопрос о доступе кредитора, безусловно с согласия заемщика, к сведениям ПФР и ФНС. И если несколько лет назад этот вопрос вызывал негативный общественный резонанс, то сегодня граждане уже настолько привыкли к практически полной информационной прозрачности, что готовы давать приложениям согласие на доступ к самым разнообразным данным о себе за гораздо более мелкие услуги и удобства, чем кредит. Можно уверенно предсказать, что еще через пару лет решение о доступе кредитора к таким источникам пройдет незамеченным», – заявил Климов
.
«Разработанный правительством и Банком России механизм ограничения маркетинговой агрессивности кредиторов через коэффициенты риска, повышающиеся в зависимости от долговой нагрузки заемщика, сделает выдачу займов уже закредитованным гражданам экономически менее привлекательной. Это не запрет и не разделение ответственности за дефолт, но серьезный мотиватор к ответственному кредитованию. Таким образом, поручение президента можно считать выполненным. Насколько этот инструмент окажется эффективным, покажет время. Закредитованность – тема серьезная и очень социально-чувствительная, поэтому Народный фронт продолжит мониторинг, и мы будем добиваться, чтобы все эти решения были не номинальными, а рабочими», - сказал Климов.

Что касается ипотечного кредитования, то, по его словам, сегодня нет механизма, который гарантировано бы обеспечил заемщику право на реструктуризацию долга при возникновении временных трудностей. «Мы обратились в Банк России с предложением – минимум на шесть месяцев снизить ежемесячный платёж не менее чем на 50%. Пусть это будет один раз в период ипотечного кредита, но это нужно сделать. Сейчас также обсуждается стандарт ипотечного кредитования. Одной из важных его составляющих должно стать обучение заемщиков, поскольку многие не понимают, что кредиты – это дорого. Люди должны четко понимать, на что они идут, когда берут ипотеку»,- подчеркнул Климов.

Напомним, что тема высокой закредитованности граждан находится в фокусе внимания Общероссийского народного фронта давно. Рост долгов, опережающий рост доходов, повышение уровня просроченной задолженности, высокая социальная чувствительность этой темы – ключевые причины, по которым глава государства в 2013 г. поручил ОНФ выделить тему закредитованности и создание механизмов защиты прав потребителей финансовых услуг в отдельное направление. Создание механизма, обеспечивающего ответственное поведение кредиторов во взаимодействии с заемщиком, – важная составляющая большой работы по созданию безопасной среды для потребителя на финансовом рынке, которая, вполне логично, оформилась в еще одно поручение лидера Народного фронта.

Свежие новости

18 Декабря 2018

Победное шествие кредиток

По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в январе - октябре 2018 года количество выданных новых кредитных карт составило 8,97 млн. ед., увеличившись на 69,2% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (5,30 млн. ед.)
18 Декабря 2018

Триллионы и проценты

По прогнозам Всероссийского союза страховщиков (ВСС), сборы страховых компаний по итогам 2018 года составят около 1,5 трлн р. Это примерно на 13% больше, чем годом ранее.
17 Декабря 2018

Награды от "Открытия"

В Уфе на площадке Sheraton Ufa Hotel состоялась церемония открытия Всероссийского форума «Территория бизнеса – территория жизни» и Национальной премии «Бизнес-Успех».