Выбор редакции

Финграмота 14 Июля 2015

Тихий квартирный… июль

Обзор рынка недвижимости по итогам первого полугодия 2015 г.

Финграмота 6 Мая 2015

Сколько можно играть пешками?

Последние полгода я чаще обычного наблюдаю клиентов, которые приходят к нам именно для обмена валюты. Желая сохранить св...

Справочник 17 Февраля 2015

Решение о присоединении

По итогам 2014 года действующий ипотечный портфель ВТБ24 рос опережающими темпами и увеличился почти на 50% или на 2...

Публикации все

Ссылки по теме все

  • 21 Сентября 2017

    Новая схема кражи денег

    Мошенники разработали новую схему кражи денег с банковских карт с помощью так называемой социальной инженерии — проще го...
  • 12 Сентября 2017

    Карта бита?

    По данным ЦБ на начало этого года, на одного жителя России приходилось примерно две банковских карты. Одновременно расте...
  • 25 Мая 2017

    Новый способ воровства с кредиток

    Кибермошенники стали воровать данные карт банковских клиентов с помощью сайтов, обещающих легкий заработок в интернете. ...

Мероприятие

20 Мая 2016

Советы по ИИС

Советы по ИИС
Советы по ИИС
...Мы поддерживаем предложение по увеличению взносов на ИИС до 1 млн рублей и надеемся, что со временем увеличится и размер налогового вычета, ведь это ключевой стимулирующий момент для большинства клиентов при открытии льготного счета.

Нововведение пользуется активным спросом у россиян. На сегодняшний день число открытых ИИС превысило 100 тыс., из них около 16 тыс. открыты в БКС. Активны около 50% из тех ИИС, на которые уже внесены средства. Средний размер счета – 200 тысяч рублей, многие клиенты вносят средства постепенно.

Наши исследования и статистика биржи показывают, что многие вчерашние вкладчики присматриваются к инструментам фондового рынка по мере того, как снижаются ставки по депозитам и массово отзываются банковские лицензии. В целом, к этому подталкивает и рост общей финансовой грамотности, и появление на рынке новых инструментов с регулируемым риском, например структурных продуктов с защитой капитала. Мы считаем, что популярность ИИС как удачной стартовой возможности на рынке будет неуклонно расти по мере того, как уже открывшие ИИС инвесторы станут получать налоговые вычеты.

Мы рассматриваем ИИС главным образом как инвестиционный продукт и ориентируем клиентов на специально разработанные нашими специалистами инструменты, «заточенные» под ИИС, а именно – рублевые и валютные биржевые ноты (https://broker.ru/promo/notes) с гарантированным купонным доходом, основанные на тщательно отобранных ценных бумагах, в частности, на обязательствах крупнейших банков страны (ВЭБ, ВТБ, Сбербанк). Этот инструмент выбирает каждый четвертый клиент БКС.

Около 20% клиентов приобретают структурные продукты и паи ПИФов. Остальная группа более опытных инвесторов самостоятельно формируют свои инвестиционные портфели из облигаций и акций, валют. Небольшой круг клиентов использует в своей торговле фьючерсы.

Как правильно и быстро оформить льготу по ИИС? Проще всего получить льготу тем, кто выбрал из двух возможных вариантов освобождение от НДФЛ. При закрытии ИИС через три года (таковы условия предоставления льготы – счет должен быть открыт не менее этого срока) нужно будет предоставить Брокеру или Управляющей компании справку из налоговой о том, что вам не был предоставлена льгота другого типа.

Немного больше шагов предстоит сделать инвесторам, которые выбрали возможность получить вычет на внесенные средства (напоминаем, что максимальная сумма в год, на которую распространяется льгота, составляет 400 тыс. рублей). Итак, вам нужно:

1) собрать документы, перечисленные в законе (ст.219.1 п.3 НК РФ): справку с основного места работы (2-НДФЛ), договор об открытии брокерского счета, желательно заверенный печатью, копии документов, которые подтверждают, что вы действительно завели деньги на ИИС (платежное поручение, если у брокера есть свой банк, или платежный отчет).

2) заполнить декларацию (3-НДФЛ), в которой для сведений об ИИС предусмотрен лист Е2. В первой из двух строк вы указываете сумму налогового вычета — 13% от суммы внесенных на ИИС средств.

3) отправить декларацию в инспекцию ФНС, причем, лучший способ – через сайт nalog.ru, воспользовавшись «Личным кабинетом налогоплательщика». Получить доступ туда можно через сайт госуслуг (потребуется паспорт и СНИЛС), а опция отправки документов станет доступной после получения «Сертификата проверки ключа электронной подписи» — по почте, в отделении «Ростелекома» или в центре «Мои документы». Сделав это однажды, вы сможете всегда сдавать налоговую декларацию в электронном виде.

4) приложить к декларации заявление на возврат средств.

Срок подачи декларации

Налоговый кодекс устанавливает трехлетний срок подачи декларации на возврат подоходного налога (п.7 ст.78 НК РФ) с того момента, когда вы его заплатили. Значит, если вы открыли ИИС и завели на него средства в декабре 2015-го, то подать декларацию нужно до декабря 2018-го. При этом Роман Тиньков рекомендует подавать декларацию ежегодно, «чтобы не искушать судьбу». Условия по ИИС могут меняться, дорабатываться, поэтому лучше использовать возможность, не откладывая.

Однако те, кто имеет дополнительный доход, который необходимо декларировать, обязаны подать документы в ФНС строго до 30 апреля.

Вадим Болтыров, директор «БКС Премьер» в Уфе

Свежие новости

18 Декабря 2017

МРОТ-2018

Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении правительственный законопроект по повышению минимального размера оплаты труда (МРОТ) до уровня прожиточного минимума.
17 Декабря 2017

Команды не было!

Президент РФ Владимир Путин не давал Центробанку никаких установок об уменьшении количества банков в России, заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. "Нет, таких установок нет", — сказал Песков журналистам, отвечая на вопрос, есть ли определенные установки на количество банков в России в связи с действиями Центробанка по отзыву лицензий и санации финансовых организаций.
16 Декабря 2017

Подозрение равно отсрочке

Страховщики просят Банк России отложить начало выплат по страховому случаю в обязательных видах страхования для расследования, если компания подозревает клиента в мошенничестве, сообщил журналистам вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов в кулуарах конференции "Барьер-2017".