Выбор редакции

Финграмота 14 Июля 2015

Тихий квартирный… июль

Обзор рынка недвижимости по итогам первого полугодия 2015 г.

Финграмота 6 Мая 2015

Сколько можно играть пешками?

Последние полгода я чаще обычного наблюдаю клиентов, которые приходят к нам именно для обмена валюты. Желая сохранить св...

Справочник 17 Февраля 2015

Решение о присоединении

По итогам 2014 года действующий ипотечный портфель ВТБ24 рос опережающими темпами и увеличился почти на 50% или на 2...

Публикации все

Ссылки по теме все

  • 21 Сентября 2017

    Новая схема кражи денег

    Мошенники разработали новую схему кражи денег с банковских карт с помощью так называемой социальной инженерии — проще го...
  • 12 Сентября 2017

    Карта бита?

    По данным ЦБ на начало этого года, на одного жителя России приходилось примерно две банковских карты. Одновременно расте...
  • 25 Мая 2017

    Новый способ воровства с кредиток

    Кибермошенники стали воровать данные карт банковских клиентов с помощью сайтов, обещающих легкий заработок в интернете. ...

Мероприятие

25 Октября 2015

Пять шагов к благосостоянию

Пять шагов к благосостоянию
Пять шагов к благосостоянию
Пять шагов к благосостоянию

Сергей Дейнека, эксперт БКС Премьер

Персональное финансовое планирование (ПФП) традиционно связывают с экономией и скучным анализом расходов. Но для того чтобы спланировать свой бюджет вовсе не обязательно записывать каждую покупку и экономить на мелочах.

Шаг 1. ПФП всегда начинается с приятного: нужно определить свои финансовые цели, то есть то, ради чего Вы этим занимаетесь (путешествие, загородный дом, новая машина и т.д.). Главное, чтобы эти цели имели конкретный срок реализации и сумму затрат.

Шаг 2. Понять, из каких денег мы будем финансировать свои цели. Первым источником финансирования может стать разница между доходами и расходами. Вторым – разница между активами и пассивами. Активы – это имущество, которое у Вас есть (квартира, машина и т.д.). Пассивы – это долги (кредит, ипотека и т.д.). Две эти разницы и должны стать источником «творчества».

Шаг 3. Определить, какие конкретные финансовые инструменты (инвестиционные, страховые, пенсионные и проч.) помогут профинансировать Ваши цели. Для этого нужно выписать свои расходы и доходы. Вдаваться в мелочи не обязательно, достаточно выписать свои доходы от текущей деятельности (зарплата, бизнес, который требует постоянного присутствия и т.д.), доходы от активов (аренда, проценты по вкладам, дивиденды по акциям), доходы от государства (пенсии, льготы, пособия). Так же зеркально расписываем расходы: текущие расходы на жизнь, расходы на активы (обслуживание вашего имущества и вкладов), расходы на государство (налоги).

Шаг 4. Проанализировать, как можно сократить наши расходы и увеличить доходы. К примеру, в графе «доходы от государства» у

нас прочерк, а вот расходы на государство изрядные. Во-первых, можно постараться что-то получить от государства (материнский капитал, управление накопительной частью пенсии, возврат 13% налоговых вычетов при покупке недвижимости или расходах на образование и медицину). Во-вторых, можно попробовать оптимизировать налоги. К примеру, если Вы хотите инвестировать за рубежом, существует два пути:

* банковский счет. Можно открыть счет за границей и перевести туда деньги. Тогда у Вас сразу же спросят справку из налоговой службы;

* брокерский счет. Чтобы избежать ненужной бумажной волокиты и оптимизировать налоги, можно открыть брокерский счет за рубежом, с помощью которого Вы сможете инвестировать в любые фонды, акции, облигации и так далее. Потом с этого счета Вы запросто можете перевести деньги на свой счет в зарубежном банке. Это идеальный вариант для тех, кто планирует жить на две страны или учить детей за рубежом.

Так же детально нужно изучить расходы на активы и доходы от них. В своей практике я встречал случаи, когда расходы на активы превышали доходы, поэтому нужно тщательно проанализировать все проценты по вкладам, все доходы от облигаций и все затраты на содержание недвижимости. Если Вы обнаружили, что возможно более выгодное использование активов, действуйте.

Шаг 5. Подумать, куда вложить высвобожденные деньги. В условиях нашей финансовой нестабильности это не самая простая задача. Попробуем собрать инвестиционный портфель в кризис:

* акции. Вложения в акции могут «выстрелить» только при реализации хорошего сценария в экономике. Они способны выдержать инфляцию, но только если экономика при этом хорошо развивается;

* зарубежные облигации. Даже в условиях кризиса облигации ведут себя относительно стабильно, особенно

если речь идет об облигациях США. В условиях нестабильности в Европе, американские облигации сильно подскочили в цене. Но и у облигаций есть свой минус – они «боятся» инфляции. Поэтому в наш инвестиционный портфель мы возьмем TIPS (это государственные облигации США с защитой от инфляции);

* золото. Инвестиции в золото очень хорошо защищают от инфляции, но они плохо себя ведут в период растущих рынков. А вот серебро остается стабильным и в кризис, и при растущей экономике. Остается вопрос – как закупать? Самыми выгодными будут не слитки, и не монеты, а обезличенные металлические счета (ОМС);

* недвижимость. Речь идет не о закупке квартир, а об инвестициях через зарубежные фонды. Сейчас недвижимость упала в цене, а вот цены за аренду остались довольно высокими. При инвестициях в недвижимость, нужно выбирать те страны, в которых рынок аренды исторически сложился (США, Германия, Великобритания).

Свежие новости

18 Декабря 2017

МРОТ-2018

Госдума приняла в третьем, окончательном, чтении правительственный законопроект по повышению минимального размера оплаты труда (МРОТ) до уровня прожиточного минимума.
17 Декабря 2017

Команды не было!

Президент РФ Владимир Путин не давал Центробанку никаких установок об уменьшении количества банков в России, заявил пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков. "Нет, таких установок нет", — сказал Песков журналистам, отвечая на вопрос, есть ли определенные установки на количество банков в России в связи с действиями Центробанка по отзыву лицензий и санации финансовых организаций.
16 Декабря 2017

Подозрение равно отсрочке

Страховщики просят Банк России отложить начало выплат по страховому случаю в обязательных видах страхования для расследования, если компания подозревает клиента в мошенничестве, сообщил журналистам вице-президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Сергей Ефремов в кулуарах конференции "Барьер-2017".