Выбор редакции

Финграмота 14 Июля 2015

Тихий квартирный… июль

Обзор рынка недвижимости по итогам первого полугодия 2015 г.

Финграмота 6 Мая 2015

Сколько можно играть пешками?

Последние полгода я чаще обычного наблюдаю клиентов, которые приходят к нам именно для обмена валюты. Желая сохранить св...

Справочник 17 Февраля 2015

Решение о присоединении

По итогам 2014 года действующий ипотечный портфель ВТБ24 рос опережающими темпами и увеличился почти на 50% или на 2...

Статьи все

  • Информация 23 Ноября 2015

    Где лучше всего брать кредит наличными?

    Для тех, кому срочно нужны деньги – есть отличное предложение, обращайтесь в компанию «Уфимский кредит» и это поможет ва...
  • Информация 23 Ноября 2015

    Алгобанк - отзывы клиентов

    Последнее время компания брокерская компания Algobanque показывает всё лучшие результаты
  • Финграмота 3 Сентября 2015

    Бонд – актуальная надежность

    В последнее время в связи с напряженной ситуацией на международных финансовых рынках, в частности в связи с ослаблением ...
  • Финграмота 9 Августа 2015

    Копим на пенсию самостоятельно

        Возможно ли самостоятельно накопить на пенсию? С какого возраста лучше начинать это делать и как...

Публикации все

6 Мая 2015

Сколько можно играть пешками?

Последние полгода я чаще обычного наблюдаю клиентов, которые приходят к нам именно для обмена валюты. Желая сохранить свои сбережения, они меняют рубли на доллары или наоборот. При этом, если вы познакомитесь и разговоритесь с кем-либо из очереди в кассу, то почти наверняка узнаете, что в обычное время клиент хранит эти деньги в сейфе и копит на приобретение, например, недвижимости, или хранит их на депозите и тоже копит на что-то.

Это, наверное, наша главная проблема – низкая информированность населения. Да, наша проблема не в конкурентах-брокерах, и не в банках, предлагающих завлекательные условия по вкладам. Наша проблема в том, что большинство населения живет «в короткую», не планируя свою жизнь далеко вперед. Это мышление характерно как для бедных, так и для «среднего класса», и выражается оно в том, что накопленные средства не инвестируются в финансовые инструменты, которые могли бы приносить пассивный доход, а активно тратятся на предметы, не обладающие таким свойством. К примеру, на автомобили.

Как правило, мы видим, что только люди, полностью удовлетворившие свои потребительские наклонности, обеспечившие себя и своих детей недвижимостью и всеми благами (и при этом не исчерпавшие своего капитала!), начинают планировать на годы вперед, инвестировать в акции, облигации, ПИФы и т.д.

То есть, все, за исключением самой обеспеченной части населения, играют пешками. И даже очень богатые люди начинают трогать другие фигуры на шахматной доске лишь после того, как убеждаются, что одними пешками играть скучно, много не выиграешь.

Так вот, для меня пешки – это привычные всем инвестиции в недвижимость и депозиты. И я хочу верить, что мы доживем до того времени, когда представители «среднего класса» займутся персональным финансовым планированием, будут инвестировать в инструменты, приносящие регулярный пассивный доход, а уж затем покупать дорогие автомобили.

Итак, с чего начать рубрику «Азбука инвестора»? Пожалуй, для начала я расскажу о простом и по определению массовом финансовом инструменте, который появился в России лишь в 2015 году.

С нового года каждый россиянин получил возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). ИИС – аналог накопительных счетов, но вместе с тем это счет особого типа, владелец которого может покупать и продавать ценные бумаги на фондовом рынке, получая при этом максимальные налоговые вычеты. С его помощью можно просто и выгодно вложить сбережения, освобождая всю прибыль от подоходного налога либо получая от государства ежегодно до 52 тысяч рублей налогового вычета.

Уже  сегодня любой из нас может завести себе ИИС и получить на весь срок его действия щедрую льготу от государства.  Условия просты:
  • Вы налоговый резидент РФ
  • Ваши инвестиции в ИИС – не более 400 тысяч рублей в год
  • Вы открываете ИИС у лицензированного российского брокера не менее чем на три года.
Почему это выгодно? Во-первых, это особые условия налогообложения счета – Вам предоставляется один из двух вариантов налогового вычета, которые в разной форме ежегодно могут компенсировать подоходный налог в 13% (НДФЛ). Это в соответствующем размере влияет на итоговый финансовый вариант.

Во-вторых, ИИС позволяет любому гражданину инвестировать в акции и облигации, а это перспективная возможность «победить» инфляцию с комфортным запасом и грамотно диверсифицировать сбережения.  

Использование ИИС предполагает два варианта налоговых льгот, выбрать между которыми владелец счета должен один раз.

Первый вариант – ежегодная 13%-ная льгота на взнос.


Вы открываете ИИС и вносите на него до 400 тысяч рублей. Этот взнос уменьшает налогооблагаемую базу: инвестор может рассчитывать на возврат НДФЛ из бюджета в размере до 13% от внесенной на ИИС суммы. То есть, открыв счет на максимальные 400 тысяч рублей, Вы можете рассчитывать на возврат НДФЛ в размере до 52 тысяч рублей. Для этого необходимо обратиться в налоговую службу со справкой от брокера, в которой указана сумма внесенных на ИИС средств. По окончании налогового периода причитающиеся к возврату средства будут перечислены на Ваш банковский счет. Если инвестор каждый год будет довносить средства, то операцию можно повторять ежегодно – вносить средства на ИИС и уменьшать налогооблагаемую базу на 13%. Важный момент: такой налоговый возврат может получить только тот инвестор, который уже платил НДФЛ (например, с зарплаты) в течение года, когда был сделан взнос.

Этот вариант может подойти консервативным инвесторам: 52 тысячи при взносе 400 тысяч в год практически «в кармане», а инвестировать можно с помощью консервативных инвестиций, например, в облигации или структурные продукты с защитой капитала.

Второй вариант – доход без налога.


Этот тип индивидуальных инвестиционных счетов предполагает, что инвестор не получает льготу на взнос, но весь доход, полученный по операциям на ИИС, освобождается от уплаты НДФЛ по истечении трех лет действия счета.

Такой вариант вычета может быть интересен активным инвесторам, которые готовы принять более высокие риски в расчете на потенциально более высокую доходность.

Возможности индивидуального инвестиционного счета выглядят особенно актуальными на фоне кризисных ожиданий, когда на первый план выходит грамотное распределение вложений. Как известно, в китайском языке слово «кризис» состоит из двух иероглифов, где один иероглиф означает «трудные времена», а второй – «возможности». ИИС – как раз одна из тех возможностей, с помощью которой можно благополучно выйти из финансовых штормов.

Но как грамотно воспользоваться новыми возможностями? Редкий новичок на рынке готов к эффективной самостоятельной работе на фондовом рынке с нуля, а кроме того многие вчерашние вкладчики – консервативные люди. Именно поэтому наша и другие компании предлагают готовые «сборки» под ИИС для разных типов инвесторов. К примеру, консервативным инвесторам может показаться привлекательной идея вложения через ИИС в структурные продукты с защитой капитала, основанные на инвестициях в облигации федерального займа, облигации надежных компаний, а также перспективные акции.

Самое приятное, что в случае ИИС инвестору не нужно спешить, не нужно ничего сразу решать. Определиться, какой вариант налоговых льгот принес большую прибыль, можно через три года со дня размещения.

25 сентября 2015, 15:55

Где лучше всего брать кредит наличными?

Для тех, кому срочно нужны деньги – есть отличное предложение, обращайтесь в компанию «Уфимский кредит» и это поможет вам решит денежные вопросы в самое короткое время.
25 сентября 2015, 15:55

Алгобанк - отзывы клиентов

Последнее время компания брокерская компания Algobanque показывает всё лучшие результаты
25 сентября 2015, 15:55

Бонд – актуальная надежность

В последнее время в связи с напряженной ситуацией на международных финансовых рынках, в частности в связи с ослаблением рубля, финансовым специалистам нередко приходится слышать вопрос – как и где купить еврооблигации (евробонды) и в какой степени этот инструмент способен защитить ваши сбережения